ก่อนหน้านี้ผมเห็นประเด็นผ่านๆ ตา ที่มีคนโชว์ใบเสร็จชำระสินเชื่อบ้าน จ่ายไปหลักหมื่นแต่หักเงินต้นหลักร้อย ที่เหลือคือยอดของดอกเบี้ยหมดเลย
ประเด็นนี้ทำให้มี 'ชาวผ่อนบ้าน' หลายๆ ท่านมาแสดงความคิดเห็นกันมากมายเลย ซึ่งหลายๆ คนก็บ่นเป็นเสียงเดียวกันครับว่าทุกวันนี้ผ่อนบ้านจ่ายดอกเบี้ยหนัก หักเงินต้นไปน้อยกว่าดอกกันหลายรายเลยทีเดียว
จริงๆ ผมเห็นหลายคนเข้ามาแชร์เทคนิคการโป๊ะบ้านแบบ 'ทบต้นทบดอกกัน' ผ่อนหมดไวกันเยอะมากๆ เหมือนกันนะ
แต่ก็เข้าใจได้ว่า บางคนเลือกที่จะจ่ายขั้นต่ำตามที่ธนาคารกำหนด เพราะเป็นยอดที่เราพอรับไหว แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่า หากปรายตามองเห็นตัวเลขของดอกเบี้ยก็คงท้อแท้อยู่เหมือนกัน
แต่พวกเรา 'ชาวผ่อน' ไม่ต้องท้อแท้สิ้นหวังจนเกินไปครับ นอกจากวิธีการโป๊ะแล้ว เรายังมีวิธีที่จะทำให้เราผ่อนบ้านหมดไวขึ้นด้วยการ 'รีไฟแนนซ์' นั่นเอง
สำหรับใครผ่อนบ้านมานานหลายปีแล้วการรีไฟแนนซ์ อาจจะไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่สำหรับคนที่เพิ่งเริ่มผ่อนบ้าน การรีไฟแนนซ์เป็นเรื่องสำคัญที่ผมแนะนำให้ศึกษาเอาไว้ เพราะเป็นประโยชน์แก่เราชาวผ่อนบ้านมากๆ
รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร?
การรีไฟแนนซ์ถ้าให้อธิบายเป็นภาษาชาวบ้านง่ายๆ ก็คือการที่เราย้ายไปทำสินเชื่อกับธนาคารใหม่ หลังจากที่เราสิ้นสุดสัญญาสินเชื่อกับธนาคารเดิม
เอ๊ะ!! แล้วการย้ายสินเชื่อไปธนาคารใหม่นี่มันจะช่วยยังไงล่ะ?
ก็ปกติเวลาเราขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย ทางธนาคารก็จะมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำในช่วง 3 ปีแรกนั่นเองครับ หลายๆ คนที่ผ่อนบ้านมาหลายปีไม่เคยรีไฟแนนซ์มาก่อนเลยอาจจะเข้าใจดี เพราะในช่วง 3 ปีแรก อาจจะผ่อนสบาย ยอดผ่อนต่อเดือนไม่มาก ยอดทบต้นเป็นตัวเลขที่น่าพึงพอใจ แต่พอเข้าปีที่ 4 กลับพบว่าดอกเบี้ยธนาคารพุ่งสูงขึ้นเกือบเท่าตัวเมื่อเทียบกับช่วงโปรโมชั่น 3 ปีแรก
ซึ่งการหากเราทำการรีไฟแนนซ์ย้ายสินเชื่อจากธนาคารเก่าที่ปรับดอกเบี้ยสูงขึ้นในปีที่ 4 มาธนาคารใหม่ก็จะเป็นเหมือนการเริ่มต้นขอสินเชื่อใหม่เพื่อให้ได้โปรโมชั่นดอกเบี้ยที่ถูกลงเหมือนในช่วง 3 ปีแรกที่เราทำการกู้บ้านเลยนั่นเองครับ
แล้วถ้าเราอยากจะรีไฟแนนซ์ต้องทำยังไงบ้าง?
1. ตรวจสอบสัญญาการกู้
ขั้นตอนแรกให้เราตรวจสอบสัญญาการกู้ของตัวเองก่อนให้ถี่ถ้วนก่อนว่าสัญญากู้ของเราจะอนุญาตให้เรารีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารอื่นได้เมื่อไหร่ แม้ผมจะบอกว่าส่วนใหญ่จะอยู่ในระยะเวลาผ่อนกับทางธนาคารให้ครบ 3 ปี แต่ก็อาจจะแตกต่างตามแต่ละสินเชื่อนั่นเองครับ ดังนั้นแนะนำว่าเช็คให้ชัวร์ก่อนดีกว่า
แต่หลังจากเช็คอย่ารอให้ครบระยะเวลาที่กำหนดแล้วเริ่มดำเนินการนะ เพราะเวลาเราจะรีไฟแนนซ์บ้าน ทางธนาคารใหม่ก็ต้องใช้เวลาในการพิจารณา ประเมินราคา และทำเรื่องอนุมัติสินเชื่อ เช่นกันครับ
ยกตัวอย่างเช่นสัญญาการกู้อนุญาตให้เรารีไฟแนนซ์ได้หลังจากผ่อนครบ 3 ปี เราควรจะเริ่มยื่นเรื่องไฟแนนซ์กับทางธนาคารใหม่ได้ตั้งแต่ 2-3 เดือนก่อนครบสัญญา
2. พิจารณาธนาคารที่เหมาะสมกับตัวเรา
โปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้านมีให้เลือกเยอะไม่ต่างจากโปรโมชั่นยื่นกู้บ้านเลย โดยเราสามารถเลือกที่เหมาะกับตัวเรามากที่สุด แต่หลักๆ ให้เราพิจารณาจากข้อเสนอ ทั้งในเรื่องของดอกเบี้ยและระยะเวลาในการชำระหนี้ ดอกเบี้ยก็ควรถูกกว่าเดิม
ไม่เพียงแต่ธนาคารใหม่เท่านั้น บางคนอาจจะเลือกรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านกับธนาคารเดิมก็มีเหมือนกัน ข้อดีก็คือไม่ต้องเสียเวลาดำเนินการ ลดค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ แต่ข้อเสียคือส่วนใหญ่ธนาคารเดิมก็จะให้ดอกเบี้ยไม่ถูกเท่าธนาคารใหม่นั่นเอง ดังนั้นแนะนำให้เลือกเอาแบบที่เราสะดวกแล้วกัน แต่โดยปกติแล้วการรีไฟแนนซ์เพื่อจุดประสงค์ในการผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น ดังนั้นการเปลี่ยนธนาคารจึงน่าจะตอบโจทย์มากกว่า
3. เตรียมเอกสาร
การเตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์จะมีขั้นตอนคล้ายๆ กับตอนที่เราเตรียมเอกสารเพื่อขอยื่นกู้บ้านใหม่เลย โดยเอกสารที่ต้องเตรียมได้แก่
- เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล อาทิ บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน เป็นต้น
- เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- เอกสารหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน และ สัญญาเงินกู้จากธนาคารเดิม เป็นต้น
4. ยื่นรีไฟแนนซ์กับทางธนาคาร
หลังจากที่เราเตรียมเอกสารและยื่นเรื่องกับธนาคารแล้ว หากเอกสารไม่มีปัญหาหรือธนาคารไม่ได้ขอเอกสารอื่นๆ เพิ่ม ทางธนาคารจะทำการส่งเจ้าหน้าที่เข้าประเมินราคาหลักประกันเพื่อใช้ประกอบการขอสินเชื่อ นั่นก็ซึ่งขั้นตอนนี้จะใช้ระยะเวลาคร่าวๆ ตีไปเลย 1 เดือน ดังนั้นแนะนำให้เตรียมเอกสาร ศึกษาธนาคารและสินเชื่อไว้เนิ่นๆ ก่อนหมดสัญญาอย่างที่กล่าวไว้ในข้อ 1 นั่นเองครับ
5. เตรียมจ่ายเงิน
หลังจากที่ธนาคารอนุมัติสินเชื่อ เราก็จะต้องเตรียมค่าใช้จ่ายในการดำเนินการเหมือนตอนกู้บ้านใหม่เช่นกัน อาทิ ค่าประเมิน 2-3 พันขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร , ค่าจดจำนอง จ่ายให้กรมที่ดิน 1% ของวงเงินกู้ , ค่าประกันอัคคีภัย , ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงิน และค่าธรรมเนียมอื่นๆ ของธนาคาร เป็นต้น
6. ไปทำสัญญาและจดจำนองที่กรมที่ดิน
หลังจากนั้นทางธนาคารจะมีเจ้าหน้าที่ถือสัญญาไปให้เซ็นที่กรมที่ดิน พร้อมกับการทำสัญญาจดจำนองในวันเดียวกันเลยครับเป็นอันเสร็จสิ้นกระบวนการรีไฟแนนซ์
Tag :
ช่างเป็นคอนโดที่เหมาะกับคนเห็นแก่กินอย่างพวกผมยิ่งนัก 555 จะหันซ้ายหันขวา ก็คราคร่ำไปด้วยร้านของกินเด็ดๆ เรียงกันเป็นแถว
เคยมีคนถามผมว่า "สมัยนี้ ยังสามารถสร้างคอนโดที่ไม่ใกล้รถไฟฟ้าได้ไหม?" ได้สิ เพราะแม้ว่าความใกล้ รถไฟฟ้า จะเป็น 1 ในปัจจัยหลักที่สำคัญมาก แต่มันก็ยังมีปัจจัยอื่นๆที่ "ขาย" ได้อยู่อีก
จะมีคอนโดปล่อยเช่าอยู่อันนึง ที่แม้แต่ตอนโควิดก็ไม่มีผลอะไร มีคนเช่าตลอดๆ แทบไม่มีช่วงว่าง บางครั้งคือ คนเก่าย้ายออกตอนเช้า ตอนเย็นคนใหม่ใส่หน้ากากอนามัยขนของเข้าอยู่ต่อเลย
ช่วงเวลาประมาณนี้เมื่อปีที่แล้ว ผมจำได้ว่าเคยแวะไปดูทำเลโครงการใหม่ ในย่าน "เทียมร่วมมิตร" และผ่านแถวสถานทูตเกาหลี จำได้ว่าข้างกันยังมีที่ดินว่างซึ่งเป็นแปลงเก่าของ "สยามนิรมิตร" อยู่
หน้าร้อนซัมเมอร์มันก็ต้องคู่กับทะเล ผมฝันไว้เสมอนะว่าอยากมีคอนโดตากอากาศ แต่ปัญหาก็คือคอนโดติดทะเลส่วนใหญ่มีราคาแรงมาก
หลังจากปล่อย "KLOS Ratchada" ไปไม่นาน "Frasers Property" ก็ได้ฤกษ์เตรียมผุดคอนโดแบรนด์ KLOS แห่งที่ 2 ต่อทันทีครับ
หมู่บ้านต้องมีไม่เกินกี่หลัง ถึงจะเรียก Private ถ้าแค่ 1 หลัง Private พอมั้ย? ‘แสนสิริ‘ เปิดตัวแบรนด์ใหม่ ‘ELSE’ เป็น EXCLUSIVE RESIDENCES ทำโครงการไม่เกิน 10 หลัง!
ประเทศจีนเป็นประเทศที่มีอะไรให้เราว้าวอยู่ตลอดเวลาจริงๆ นะ อย่างล่าสุดเค้ากำลังทำการสร้าง สนามบิน Lishui (หลี่ซุย) แห่งใหม่ในมณฑลเจ้อเจียง ซึ่งพี่จีนไม่ได้สร้างให้เป็นแค่สนามบินธรรมดา แต่นี่คือสนามบินที่สร้างในสวน เป็นรูปแบบของสนามบิน "Forest City" !!
หลังจาก "Emsphere" ห้างใหม่ในกลุ่ม "Em District" เปิดตัวไป ก็เพิ่มกระแสให้กับพื้นที่รอบด้านได้เพียบเลย ขนาดแค่เปิดตัววันแรกคนก็มหาศาล เรียกว่าสมราคาตระกูล Em สุดๆ
คิดจะพักคิดถึงคิทแคท แต่ถ้าคิดถึงโดนัทอร่อยๆ ก็ต้องคิดถึงคริสปี้ ครีม ดิค้าบบ ไปลองกันยัง “คริสปี้ ครีม x คิทแคท” (Krispy Kreme x KitKat) กับ 3 โดนัทหน้าพิเศษสุดฟิน!!
แต่ก่อนผมคิดนะว่า การจะซื้อบ้านทีก็ต้องไปดูถึงโครงการ ไปดูให้เห็นกับตาแล้วค่อยตัดสินใจ แต่ด้วยอากาศแบบนี้ บางทีก็แอบส่องผ่านทาง Social เอาก่อน น่าจะดีกว่านะ 5555
เมื่อวันก่อนได้ไปเดินเล่นที่งาน "สถาปนิก’67" เป็นอีกงานที่ผมประทับใจแล้วอยากให้เพื่อน ๆ ตามไปกันมาก ๆ เลยนะ