นิติดดอย EP.4 : มารู้จักกับสินทรัพย์ทางการเงินกันเถอะ

นิติดดอย EP.4 : มารู้จักกับสินทรัพย์ทางการเงินกันเถอะ

Home   /   ติดดอยมีเงิน
โซน :

18 Oct 2018   15:45


         เราได้รู้จักทางเลือกการลงทุนกันไปแล้ว แต่ช้าก่อน ก่อนที่เราจะเริ่มต้นการลงทุน เราควรจะมาเรียนรู้กันก่อนว่า เงินของเรานั้นสามารถนำไปลงทุนในสินค้าการเงินอะไรได้บ้าง ระดับความเสี่ยงเป็นอย่างไร ผลตอบแทนของการลงทุนในแต่ละแบบเป็นเช่นไร เพื่อที่เราจะได้จัดสรรเงินของเราไปลงทุนในสินค้าการเงินแต่ละส่วนได้อย่างเหมาะสมตามต้องการ และสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้ด้วยค่ะ
  
         สินทรัพย์ทางการเงิน หากจัดตามระดับความเสี่ยงแล้ว สามารถแบ่งได้เป็น 8 ประเภท เรียงตามระดับความเสี่ยงต่ำ ไปจนถึงระดับความเสี่ยงสูง ได้ดังนี้



         1. เงินฝากและกองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในประเทศ
 
         เงินฝากอันนี้ง่ายๆ ค่ะ ชัดเจนก็คือ เงินที่เรานำไปฝากไว้กับธนาคาร สิ่งที่จะได้รับตอบแทนจากการฝากเงินที่ธนาคารก็คือ ดอกเบี้ย แล้วแต่ทางธนาคารจะกำหนด นอกจากนี้หากเราลงทุนผ่านกองทุนรวม เราจะเรียกกองทุนรวมนี้ว่า "กองทุนรวมตลาดเงิน"
 
         กองทุนรวมตลาดเงิน ก็คือ กองทุนที่ไปลงทุนในตราสารเงิน เช่นเงินฝาก ตั๋วเงินต่างๆ ตราสารหนี้ที่มีคุณภาพและมีกำหนดชำระเงินต้นเมื่อทวงถามหรือมีอายุคงเหลือไม่เกิน 1 ปีนั่นเอง ซึ่งการลงทุนในแบบนี้ จะเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด (ระดับความเสี่ยง 1) และมีสภาพคล่องสูง อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนน้อยมาก เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 0.50 – 2% ซึ่งไม่ชนะเงินเฟ้อค่ะ
 
         2. กองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในต่างประเทศบางส่วน
 
         การลงทุนในข้อนี้ก็จะคล้ายกับข้อที่ 1 แตกต่างกันตรงที่มีการลงทุนในตราสารเงินต่างประเทศผสมเข้าไปด้วย ทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
 
         อย่างไรก็ตามก็จะมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มเข้ามา ทำให้การลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในต่างประเทศบางส่วนมีความเสี่ยงที่สูงขึ้นด้วยค่ะ (ระดับความเสี่ยง 2)
 
         3.ตราสารหนี้ประเภทพันธบัตรรัฐบาล
 
         ตราสารหนี้คือ ตราสารทางการเงินที่แสดงความเป็นหนี้ระหว่างกัน เหมือนสัญญาการกู้ยืมทางกฎหมายที่มีข้อตกลงที่ชัดเจน เช่น จะมีการจ่ายดอกเบี้ย หรือเงินต้นตามระยะเวลาที่กำหนด
 
 
         ถ้าเป็นภาครัฐบาล ถ้าจะมีการลงทุนในโปรเจ็คท์ใหม่ๆ เงินทุนที่รัฐบาลจะสามารถหามาใช้ได้ก็มี 1. ภาษี 2. กู้จากสถาบันทางการเงิน และ 3. กู้จากประชาชน ซึ่งการกู้จากประชาชนนี่เอง รัฐบาลจะออกเป็นตราสารหนี้มาให้ เป็นสัญญากู้ยืมระหว่างรัฐบาล (ผู้กู้) กับประชาชน (ผู้ให้กู้) ซึ่งเราเรียกว่า พันธบัตรรัฐบาล (Government Bond)
 
         4. ตราสารหนี้ประเภทหุ้นกู้
 
         ส่วนถ้าเป็นภาคเอกชน บริษัทต่างๆ ถ้าจะขยายการลงทุน ต้องการเงินลงทุนเพิ่ม ภาคเอกชนสามารถหาได้จาก 1. กำไรสะสมของกิจการ 2. กู้สถาบันทางการเงิน 3. ขายหุ้นเพิ่มทุน และ 4. กู้จากประชาชน
 
         โดยการกู้จากประชาชนของภาคเอกชน จะออกมาในรูปแบบตราสารหนี้เหมือนกัน แต่เราจะเรียกว่า หุ้นกู้ (Debenture) ขอสรุปอีกที ตราสารหนี้คือ สินทรัพย์ทางการเงินชนิดหนึ่งที่ทำให้เรามีสถานะเป็นเจ้าหนี้ ถ้าลูกหนี้เป็นรัฐบาล ตราสารหนี้นั้นจะเรียกว่า พันธบัตรรัฐบาล แต่ถ้าลูกหนี้เป็นเอกชน ตราสารหนี้นั้นจะเรียกว่า หุ้นกู้ เนื่องจากรัฐบาลมีความมั่นคงกว่าบริษัทเอกชน ทำให้พันธบัตรรัฐบาลจะมีความเสี่ยงที่ต่ำกว่าหุ้นกู้ โดยที่พันธบัตรรัฐบาลจะมีระดับความเสี่ยง 3 ส่วนหุ้นกู้จะมีระดับความเสี่ยง 4
 
         นักลงทุนสามารถลงทุนในตราสารหนี้โดยตรงหรือจะลงทุนผ่านกองทุนรวมตราสารหนี้ก็ได้ค่ะ หากลงทุนทางตรงด้วยการซื้อพันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้ ผลตอบแทนที่เราจะได้รับ คือ ดอกเบี้ยที่ผู้ออกตราสารหรือลูกหนี้ ตกลงจะมอบให้ตลอดระยะเวลาที่ถือตราสารหนี้นั้น
 
 
         หากลงทุนผ่านกองทุนรวมตราสารหนี้ ผลตอบแทนที่คุณจะได้จากการลงทุน จะไม่ใช่ดอกเบี้ยแล้วนะคะ แต่จะอยู่ในรูปของเงินปันผลแทน (ซึ่งต้องไปดูนโยบายการลงทุนเพิ่มเติมด้วยว่า กองทุนตราสารหนี้ที่คุณลงทุนอยู่นั้น มีนโยบายจ่ายเงินปันผลหรือไม่) นอกจากเงินปันผลแล้ว คุณยังมีโอกาสได้รับผลตอบแทนในรูปของ กำไรจากส่วนต่างราคาด้วยเช่นกัน หากมูลค่าของกองทุนรวมตราสารหนี้ที่คุณลงทุนนั้น มีมูลค่าเพิ่มขึ้น
 
         ข้อดีของสินทรัพย์ประเภทนี้ คือ ได้ดอกเบี้ยตลอดระยะเวลา (ได้รับรายได้สม่ำเสมอ) แล้วแต่ทางลูกหนี้จะกำหนดว่า จะจ่ายทุกๆ รอบใด 1 ครั้งต่อปีหรือ 2 ครั้งต่อปี เป็นต้น ได้ดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนที่สูงขึ้น เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 3 - 4% อย่างไรก็ตามผลตอบแทนก็ยังถือว่าน้อยพอๆ กับอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย (ไม่ชนะเงินเฟ้อ)
 
         สำหรับสินทรัพย์ทางการเงินอีก 4 ประเภทที่เหลือ คงต้องติดตามต่อในตอนต่อไป แล้วพบกันค่ะ ^^
 
 
 
ผู้เขียน นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP
นักวางแผนการเงินอิสระ วิทยากร และนักเขียน
 


ติดดอยแนะนำ


ติดดอยรีวิว

IDEO MOBI Sukhumvit 40 ทองหล่อก็ใกล้ เอกมัยก็โอ

เพื่อนสนิทผมคนนึงเคยบอกว่า ชอบฝั่งตรงข้าม ‘ทองหล่อและเอกมัย’ มากกว่า ‘ใกล้รถไฟฟ้าเหมือนกันแถมทะลุออกไปพระรามสี่ได้ด้วย รถก็ไม่ติดเท่า’

KnightsBridge Prime Sathorn อัศวินสาทร เสร็จแล้วนะ

เมื่อ 2 ปีก่อน ในช่วงที่ 'พี่อัศวิน' เริ่มวางแผนเคลื่อนทัพเข้าสู่ใจกลางเมือง ก่อนเป็นภาพคุ้นตาอย่างในทุกวันนี้

แต่งคอนโดยังไงให้ได้แบบ "XT HUAIKHWANG"

วันก่อนได้ไปเยี่ยมเยียน Sales Gallery 'XT ห้วยขวาง' ต้องยอมรับเลยว่า "พี่สิบหมื่น" เค้าแต่งห้องได้สวยงาม


ติดดอยโร้ดทู

ชวนเดินดูทำเล "THE TREE SUKHUMVIT-RAMA4" อีกหนึ่งคอนโดเด่น เดินทางสะดวก

เคยเขียนถึงทำเลย่านพระโขนงไปเมื่อไม่นานมานี้เอง แต่สบโอกาสว่า ไหน ๆ ก็มาแล้ว เราก็ต้องสอดส่องให้ครบ ๆ หน่อย เท่าที่หาข้อมูลมาก็ไม่ได้มีแค่โครงการเดียวที่น่าสนใจ

IDEO SUKHUMVIT-RAMA 4 คอนโดคูล ๆ ย่านพระโขนง

เหมือนจะพูดถึงอยู่บ่อย ๆ สำหรับโซน ๆ สุขุมวิท แต่เอาจริง ๆ ก็ไม่ได้มาเดิน แบบสำรวจจริง ๆ จัง ๆ บ่อยมากเท่าไหร่แฮะ ประจวบเหมาะกับการได้โจทย์ให้มาสำรวจแถบ ๆ พระโขนงเราก็เลยถือโอกาสนี้แหละ มาเดินดูจริง ๆ จัง ๆ ซักหน่อย

“IDEO Charan70-Riverview” กระเป๋าตังค์สะท้าน โซนจรัญฯ สะเทือน

ตั้งแต่รถไฟฟ้าเริ่มขยายอาณาเขตไปโซนอื่นมากขึ้นก็รู้สึกได้เลยว่าบรรดาผู้ประกอบการทั้งหลายคึกคักกันมากจริงๆ อย่างที่ผมไปมาวันนี้ ก็เป็นอีกหนึ่งโครงการที่ใกล้รถไฟฟ้ามากๆ


ติดดอยสไตล์

10 ปี รถไฟฟ้ามาหานะเธอ และ การกลับมาเป็น "ลุง" อีกครั้งของ "เคน ธีรเดช"

ปี 2019 ถือเป็นอีกปีที่การคมนาคมในกรุงเทพมหานครเฟื่องฟูเป็นอย่างมาก ทั้งการมาของรถไฟฟ้าส่วนต่อขยายสายสีน้ำเงิน ไปจนถึงรถไฟฟ้าสายสีเขียวที่กำลังจะเปิดให้บริการในเดือนธันวาคมนี้

หยุดวันพ่อ ชวนพ่อดูหนัง : 5 ภาพยนตร์ ลูกดูได้ พ่อดูก็ดี

เชื่อว่าวันที่ 5 ธันวาคม หลาย ๆ คนคงจะได้หยุดงานเพื่อใช้เวลากับพ่อตัวเองเป็นส่วนใหญ่ แต่ปีนี้วันพ่อดันเป็น วันที่ตรงกับวันพฤหัสบดี ซึ่งพอได้หยุดแล้ว เช้าถัดมาวันศุกร์ก็ยังต้องไปทำงานต่อ5555 นอกจากพาพ่อเที่ยวห้าง หรือที่ใกล้ ๆ แบบ one day trip คงจะไม่จุใจพอ แถมยังต้องแบกสารร่างอันเหนื่อยล้าไปทำงานกันอีกวัน วันพ่อเลยอาจจะเป็นวันที่ไม่ค่อยแฮปปี้มากนัก55555(คิดแทน)

"Ne Zha 2019" แอนิเมชั่นจีนติดโผชิงออสการ์ กับฉากแอคชั่นสุดมันส์ ที่ไม่ดูถือว่าพลาด!

"Ne Zha 2019" แอนิเมชั่นจีนติดโผชิงออสการ์ กับฉากแอคชั่นสุดมันส์ สองชั่วโมงเต็มอิ่มไม่มีเบื่อ! 9/10

ลองของใหม่ "Super cheese" ขอบใหม่จาก “The Pizza”

นานๆจะได้สถิตย์อยู่บ้านซะที เห็น “The Pizza” ออกขอบใหม่ สั่งมันเสียเลย อิอิ มันคือ “Super cheese” ที่คาดว่าน่าจะอยู่ยันข้ามปีเลย

ซุกผ้าห่มอ่านงานเขียน กับ 8 หนังสือหลากรส อ่านเพลินรับฤดูหนาว

ลมหนาวพัดมาเอื่อยๆ แม้จะร้อนๆ หนาวๆ สลับไปมาชวนให้สับสน แต่เพราะไม่กี่อึดใจก็ถึงสิ้นปีแล้ว มันเลยมีบางช่วงที่พอจะให้เราได้สัมผัสถึงไอความหนาวได้บ้าง

ชวนไปชิม “คุโระกิมจิ” น้ำซุปใหม่จาก "Shabushi"!!

เฮ้ย เข้าร้านมาตั้งแต่เมื่อไรฟระ ผมอุทานหลังเข้า “Shabushi” มาแบบไม่รู้เนื้อรู้ตัว อิอิ คาดว่า กลิ่นน้ำซุป น่าจะเป็นตัวดึงจมูก กลิ่นมันหอมแปลกๆ ซุปไรหว่า?


© 2018 CONDOTIDDOI

ME ESTATE CO.,LTD
92/21 HOLLYWOOD STREET CENTER
PHAYATHAI RD. RACHATEVEE
BANGKOK 10400 THAILAND

02-656-6776
condotiddoi@gmail.com

CONTACT US

CONDOTIDDOI

CONDOTIDDOI

CONDOTIDDOI

085-546-4694

info.condotiddoi@gmail.com

Copyright www.condotiddoi.com © 2018
web design & programming by www.smilephp.com