นิติดดอย EP.4 : มารู้จักกับสินทรัพย์ทางการเงินกันเถอะ

นิติดดอย EP.4 : มารู้จักกับสินทรัพย์ทางการเงินกันเถอะ

Home   /   ติดดอยมีเงิน

โซน : 18 Oct 2018   15:45


         เราได้รู้จักทางเลือกการลงทุนกันไปแล้ว แต่ช้าก่อน ก่อนที่เราจะเริ่มต้นการลงทุน เราควรจะมาเรียนรู้กันก่อนว่า เงินของเรานั้นสามารถนำไปลงทุนในสินค้าการเงินอะไรได้บ้าง ระดับความเสี่ยงเป็นอย่างไร ผลตอบแทนของการลงทุนในแต่ละแบบเป็นเช่นไร เพื่อที่เราจะได้จัดสรรเงินของเราไปลงทุนในสินค้าการเงินแต่ละส่วนได้อย่างเหมาะสมตามต้องการ และสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้ด้วยค่ะ
  
         สินทรัพย์ทางการเงิน หากจัดตามระดับความเสี่ยงแล้ว สามารถแบ่งได้เป็น 8 ประเภท เรียงตามระดับความเสี่ยงต่ำ ไปจนถึงระดับความเสี่ยงสูง ได้ดังนี้



         1. เงินฝากและกองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในประเทศ
 
         เงินฝากอันนี้ง่ายๆ ค่ะ ชัดเจนก็คือ เงินที่เรานำไปฝากไว้กับธนาคาร สิ่งที่จะได้รับตอบแทนจากการฝากเงินที่ธนาคารก็คือ ดอกเบี้ย แล้วแต่ทางธนาคารจะกำหนด นอกจากนี้หากเราลงทุนผ่านกองทุนรวม เราจะเรียกกองทุนรวมนี้ว่า "กองทุนรวมตลาดเงิน"
 
         กองทุนรวมตลาดเงิน ก็คือ กองทุนที่ไปลงทุนในตราสารเงิน เช่นเงินฝาก ตั๋วเงินต่างๆ ตราสารหนี้ที่มีคุณภาพและมีกำหนดชำระเงินต้นเมื่อทวงถามหรือมีอายุคงเหลือไม่เกิน 1 ปีนั่นเอง ซึ่งการลงทุนในแบบนี้ จะเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด (ระดับความเสี่ยง 1) และมีสภาพคล่องสูง อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนน้อยมาก เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 0.50 – 2% ซึ่งไม่ชนะเงินเฟ้อค่ะ
 
         2. กองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในต่างประเทศบางส่วน
 
         การลงทุนในข้อนี้ก็จะคล้ายกับข้อที่ 1 แตกต่างกันตรงที่มีการลงทุนในตราสารเงินต่างประเทศผสมเข้าไปด้วย ทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
 
         อย่างไรก็ตามก็จะมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มเข้ามา ทำให้การลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในต่างประเทศบางส่วนมีความเสี่ยงที่สูงขึ้นด้วยค่ะ (ระดับความเสี่ยง 2)
 
         3.ตราสารหนี้ประเภทพันธบัตรรัฐบาล
 
         ตราสารหนี้คือ ตราสารทางการเงินที่แสดงความเป็นหนี้ระหว่างกัน เหมือนสัญญาการกู้ยืมทางกฎหมายที่มีข้อตกลงที่ชัดเจน เช่น จะมีการจ่ายดอกเบี้ย หรือเงินต้นตามระยะเวลาที่กำหนด
 
 
         ถ้าเป็นภาครัฐบาล ถ้าจะมีการลงทุนในโปรเจ็คท์ใหม่ๆ เงินทุนที่รัฐบาลจะสามารถหามาใช้ได้ก็มี 1. ภาษี 2. กู้จากสถาบันทางการเงิน และ 3. กู้จากประชาชน ซึ่งการกู้จากประชาชนนี่เอง รัฐบาลจะออกเป็นตราสารหนี้มาให้ เป็นสัญญากู้ยืมระหว่างรัฐบาล (ผู้กู้) กับประชาชน (ผู้ให้กู้) ซึ่งเราเรียกว่า พันธบัตรรัฐบาล (Government Bond)
 
         4. ตราสารหนี้ประเภทหุ้นกู้
 
         ส่วนถ้าเป็นภาคเอกชน บริษัทต่างๆ ถ้าจะขยายการลงทุน ต้องการเงินลงทุนเพิ่ม ภาคเอกชนสามารถหาได้จาก 1. กำไรสะสมของกิจการ 2. กู้สถาบันทางการเงิน 3. ขายหุ้นเพิ่มทุน และ 4. กู้จากประชาชน
 
         โดยการกู้จากประชาชนของภาคเอกชน จะออกมาในรูปแบบตราสารหนี้เหมือนกัน แต่เราจะเรียกว่า หุ้นกู้ (Debenture) ขอสรุปอีกที ตราสารหนี้คือ สินทรัพย์ทางการเงินชนิดหนึ่งที่ทำให้เรามีสถานะเป็นเจ้าหนี้ ถ้าลูกหนี้เป็นรัฐบาล ตราสารหนี้นั้นจะเรียกว่า พันธบัตรรัฐบาล แต่ถ้าลูกหนี้เป็นเอกชน ตราสารหนี้นั้นจะเรียกว่า หุ้นกู้ เนื่องจากรัฐบาลมีความมั่นคงกว่าบริษัทเอกชน ทำให้พันธบัตรรัฐบาลจะมีความเสี่ยงที่ต่ำกว่าหุ้นกู้ โดยที่พันธบัตรรัฐบาลจะมีระดับความเสี่ยง 3 ส่วนหุ้นกู้จะมีระดับความเสี่ยง 4
 
         นักลงทุนสามารถลงทุนในตราสารหนี้โดยตรงหรือจะลงทุนผ่านกองทุนรวมตราสารหนี้ก็ได้ค่ะ หากลงทุนทางตรงด้วยการซื้อพันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้ ผลตอบแทนที่เราจะได้รับ คือ ดอกเบี้ยที่ผู้ออกตราสารหรือลูกหนี้ ตกลงจะมอบให้ตลอดระยะเวลาที่ถือตราสารหนี้นั้น
 
 
         หากลงทุนผ่านกองทุนรวมตราสารหนี้ ผลตอบแทนที่คุณจะได้จากการลงทุน จะไม่ใช่ดอกเบี้ยแล้วนะคะ แต่จะอยู่ในรูปของเงินปันผลแทน (ซึ่งต้องไปดูนโยบายการลงทุนเพิ่มเติมด้วยว่า กองทุนตราสารหนี้ที่คุณลงทุนอยู่นั้น มีนโยบายจ่ายเงินปันผลหรือไม่) นอกจากเงินปันผลแล้ว คุณยังมีโอกาสได้รับผลตอบแทนในรูปของ กำไรจากส่วนต่างราคาด้วยเช่นกัน หากมูลค่าของกองทุนรวมตราสารหนี้ที่คุณลงทุนนั้น มีมูลค่าเพิ่มขึ้น
 
         ข้อดีของสินทรัพย์ประเภทนี้ คือ ได้ดอกเบี้ยตลอดระยะเวลา (ได้รับรายได้สม่ำเสมอ) แล้วแต่ทางลูกหนี้จะกำหนดว่า จะจ่ายทุกๆ รอบใด 1 ครั้งต่อปีหรือ 2 ครั้งต่อปี เป็นต้น ได้ดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนที่สูงขึ้น เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 3 - 4% อย่างไรก็ตามผลตอบแทนก็ยังถือว่าน้อยพอๆ กับอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย (ไม่ชนะเงินเฟ้อ)
 
         สำหรับสินทรัพย์ทางการเงินอีก 4 ประเภทที่เหลือ คงต้องติดตามต่อในตอนต่อไป แล้วพบกันค่ะ ^^
 
 
 
ผู้เขียน นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP
นักวางแผนการเงินอิสระ วิทยากร และนักเขียน
 

Tag :



ติดดอยแนะนำ

ติดดอยรีวิว

ทำไม "AssetWise" มาเปิดโครงการ "KAVE GENESIS" คอนโดใหม่ที่นครปฐม?

ทำไม คาเฟ่ ร้านอาหารดีๆ จึงมักฝังตัวตาม เลียบด่วนรามอินทรา พุทธมณฑล โดยเฉพาะอย่างยิ่ง "นครปฐม" ที่มักมีร้านดีๆหลายร้านหลากหลาย

อยู่ใกล้เลียบด่วนรามอินทรา ในราคาสบายกระเป๋า "Chewathai Hallmark เอกมัย-รามอินทรา" คอนโดแต่งครบ ใกล้รถไฟฟ้าสายสีน้ำตาล ราคา 1.89 ลบ.* เท่านั้น!

สิ่งที่สะดุดตามากๆ ในการไปสำรวจทำเลโครงการ "Chewathai Hallmark เอกมัย-รามอินทรา" จนผมหลุดปากออกมาก็คือ

"Cooper Siam" คอนโด Loft ของแทร่ ที่ถึงบรรทัดทอง เยาวราชของคนรุ่นใหม่ ได้ใน 1 นาที!!

ช่างเป็นคอนโดที่เหมาะกับคนเห็นแก่กินอย่างพวกผมยิ่งนัก 555 จะหันซ้ายหันขวา ก็คราคร่ำไปด้วยร้านของกินเด็ดๆ เรียงกันเป็นแถว


ติดดอยโร้ดทู

เดอะเบส พัฒนาการ-เอกมัย (The Base Pattanakarn-Ekkamai) คอนโดใหม่ประดับแยกคลองตัน จากพี่สิบหมื่น ใกล้ Airport Rail Link รามคำแหง

นี่แหละๆๆ ตัวพ่อพร้อมแล้ว แสนสิริส่งแบรนด์ 'เดอะเบส' พร้อมลงสนามคอนโดบุกทำเล 'พัฒนาการ-เอกมัย' กับโครงการ เดอะเบส พัฒนาการ-เอกมัย (The Base Pattanakarn-Ekkamai)

Gladden Sphere Ladprao 15 (แกลดเดิ่น สเฟียร์ ลาดพร้าว 15) คอนโดใหม่ประดับซอยลาดพร้าว 15 ใกล้ MRT เพียง 950 ม.

ต้องยอมรับว่าช่วงหลายปีมานี้ 'ลาดพร้าว' กลายเป็นอีกทำเลที่มีความน่าสนใจขึ้นแบบทวีคูณเลยทีเดียว ซึ่งวันนี้เราจะพาทุกคนไปส่องทำเลคอนโดใหม่ ประจำย่านลาดพร้าวกัน กับโครงการ Gladden Sphere Ladprao 15 (แกลดเดิ่น สเฟียร์ ลาดพร้าว 15)

"Parallel Seaside Condominium" คอนโดวิวสวย เขาโอบล้อม ใกล้ทะเลสามร้อยยอด

หยุดยาวที่ผ่านมาผมไปเที่ยว 'ปราณบุรี' มาจะบอกว่าประทับใจมากนะ


ติดดอยสไตล์

นี่คือโครงการอะไรของ ”พี่สิบหมื่น“ ขึ้นป้ายโฆษณาใช้คำว่า “คอนโดวิวแม่น้ำ เจริญนคร 29/2”

เช้านี้เพิ่งเล่าให้บี ลงเพจไม่ทันไร ข่าวก็ออกมาเลย! ยังเป็นข้อมูลดิบๆอยู่ก็จริง แต่ก็มากพอจะประกาศให้เหล่าชาวยุทธทั่วหล้าว่า “อดใจรอก่อนนะจ๊ะ“ 555 อย่าเพิ่งตัดสินใจ เพราะปีนี้มีหลายโครงการ กำลังจะลงแผงให้จับจอง

#ติดดอยรวมมาให้ ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมิถุนายน 2567

เข้าสู่หน้าฝนอย่างเต็มตัว เป็นฤดูแห่งความชุ่มฉ่ำแบบสุด ๆ ไปเลย ซึ่งหลายเดือนที่ผ่านมามีสัญญาณว่าดอกเบี้ยแบบคงที่เริ่มกลับมาแล้วนะ

เมื่อตัวพ่ออย่าง "แสนสิริ" จับสายจูง เดินเข้ามาเล่นตลาด "คอนโดเลี้ยงสัตว์ได้" อย่างเต็มตัว

นี่คือตลาดคอนโดที่มาแรงที่สุดในชั่วโมงนี้ หลักฐานที่ยืนยันในเรื่องนี้ก็คือ ตัวพ่ออย่าง ’แสนสิริ‘ จับสายจูง เดินเข้ามาเล่นตลาด ’คอนโดเลี้ยงสัตว์ได้‘ อย่างเต็มตัว

สาวกบราวนี งานนี้มีฟินนน กับ “คริสปี้ ครีม บราวนี โดนัท” 3 หน้า 3 สไตล์ เอาใจ บราวนี เลิฟเวอร์

อยากกินบราวนั่น เอ้ย! บราวโน่น เอ้ย! บราวนี่ เอ้ย! อ่ะถูกแว้วววว 5555 วันนี้นอกจากจะได้เล่นมุขบราวนี่แล้ว ยังได้ฟินกับ “คริสปี้ ครีม บราวนี โดนัท” อีก

เตรียมพบกับตำนานบทใหม่ "Dubai Six Senses Residences" ว่าที่อาคารที่อยู่อาศัยที่สูงที่สุดในโลก จากดูไบ ที่มาพร้อมความสูง 517 ม.!!

ถ้าพูดถึงประเทศที่มีตึกสูงระฟ้าเยอะๆ ผมว่าแทบทุกคนต้องนึกถึงเมืองดูไบ สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ กันเป็นแน่!! ล่าสุดเค้าเตรียมส่ง "Dubai Six Senses Residences" ซึ่งอันนี้จะมาพร้อมตำแหน่งที่สุดในโลกเหมือนกัน แต่จะเป็นในแง่ของอาคารที่อยู่อาศัยที่สูงที่สุดในโลกนั่นเอง!!

40 ปี ที่ยังหนุ่มแน่นของ "พี่สิบหมื่น"

แสนสิริ 40 ปี ถ้าให้เวลา 3 วิ บอกชื่อ Brand บ้าน คอนโด ที่คนอยากได้ เชื่อว่า ‘แสนสิริ‘ จะเป็นหนึ่งในชื่อที่ถูกพูดถึงมากที่สุด และให้เวลาอีก 15 วิ อธิบายว่า ถ้าพูดถึง ‘แสนสิริ‘ คุณนึกถึงอะไร? ‘สวย ทันสมัย‘ ผมมั่นใจว่า 2 คำนี้ จะต้องมี แต่ผมอยากให้สังเกตคำหลัง ’ทันสมัย‘ ทั้งที่บริษัทนี้มีอายุ 40 ปีแล้วนะ! แต่เรื่องนี้มันมีเหตุผล


© 2018 CONDOTIDDOI

ME ESTATE CO.,LTD
92/21 HOLLYWOOD STREET CENTER
PHAYATHAI RD. RACHATEVEE
BANGKOK 10400 THAILAND

02-656-6776
condotiddoi@gmail.com

CONTACT US

CONDOTIDDOI

CONDOTIDDOI

CONDOTIDDOI

085-546-4694

info.condotiddoi@gmail.com

Copyright www.condotiddoi.com © 2018
web design & programming by www.smilephp.com