ก่อนหน้านี้ผมเคยหยิบยก บ้านสำหรับผู้สูงอายุ มาฝากทุกคนกันไปแล้ว ตอนนั้นก็มีคนสนใจกันประมาณหนึ่งเลยนะ เชื่อแล้วล่ะครับว่าหลายคนอยากโสดเกษียณกันเยอะ บ้านพักคนชราหรือบางโครงการก็อาจจะใช้ชื่อที่มันดูดีขึ้นมาหน่อยว่า บ้านผู้สูงอายุ น่าจะเป็นบั้นปลายที่ทุกคนคาดหวังกันเยอะ

        ยิ่งในหมู่คน Gen ใหม่ๆ หลายคนนี่เล่นหยอดกระปุกเตรียมกันเลยนะครับ

        หลังจากบทความนั้นได้รับเสียงตอบรับค่อนข้างดี ผมเลยอยากวกกลับมาพูดเรื่องราวเกี่ยวกับสังคมผู้สูงวัยกันอีกครั้งดีกว่า เนื่องจากตอนนี้มีสินเชื่อหนึ่งที่น่าสนใจเอามากๆ และเหมาะกับสังคมผู้สูงอายุของประเทศไทยสุดๆ 

        ซึ่งตัวสินเชื่อที่ผมจะพูดถึงในวันนี้ก็คือ "Reverse Mortgage สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้สูงอายุ" นั่นเอง เพื่อเป็นการเตรียมตัวก่อนเกษียณ เรามาทำความรู้จักสินเชื่อตัวนี้ก่อนดีกว่าครับ

        Reverse Mortgage หรือ สินเชื่อบ้านผู้สูงอายุ คืออะไร?

        หากใครเคยซื้อบ้านมาก่อน น่าจะพอเข้าใจกระบวนการการซื้อบ้านกันเป็นอย่างดี ปกติแล้วเวลาที่เราจะซื้อบ้านสักหลัง หากไม่ได้มีกำลังทรัพย์หรือเงินเก็บมากพอที่จะซื้อเงินสด คนส่วนใหญ่จึงมักใช้วิธีการกู้จากธนาคารมาหาซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัย จากนั้นก็ค่อยนำเงินมาผ่อนกับทางธนาคารทุกเดือน ซึ่งตรงจุดนี้แหละครับ ก่อให้เกิดคำว่า "ดอกเบี้ย" จำนวนเท่าไหร่ อันนี้ก็แล้วแต่ธนาคารนั้นๆ จะกำหนด 

        แต่กับ Reverse mortgage จะไม่เหมือนกันครับ แค่ชื่อก็มีความหมายว่า การจำนองแบบย้อนกลับแล้ว (Reverse หมายถึง ย้อนกลับ Mortgage หมายถึง การจำนอง)

        สินเชื่อประเภทนี้ก็ตรงตัวเลยครับ คือ เมื่อเราเอาบ้านไปจำนองกับธนาคารแล้ว แทนที่เราจะเป็นคนผ่อนจ่ายให้กับธนาคารทุกเดือน ก็จะกลายเป็นว่าธนาคารจะต้องเป็นคนจ่ายเงินให้เราทุกเดือนแทน

        ตรงนี้ก็กลายเป็นว่า เราจะได้กระแสเงินสดเพื่อนำมาใช้จ่ายแต่ละงวดตามที่ทำสัญญากับธนาคาร จนเมื่อครบกำหนดชำระสุดท้ายบ้านหลังนั้นก็จะตกเป็นของธนาคาร ซึ่งต่างกับการจำนองทั่วไปที่สุดท้ายแล้วบ้านจะมาเป็นของเรา

        หรือสรุปแบบเข้าใจง่ายๆ ก็คือ Reverse mortgage เปรียบเสมือนว่าเราขายบ้านให้ธนาคารล่วงหน้า โดยธนาคารจะจ่ายเงินให้เราเป็นงวด หรือรายเดือน จนกว่าเราจะเสียชีวิตหรือตามที่เราตกลงกับธนาคาร หลังจากนั้นบ้านก็จะกลายเป็นของธนาคารนั่นเอง โดยช่วงที่ธนาคารยังจ่ายเงินให้เราเนี้ย เราก็ยังอยู่บ้านหลังนั้นได้ฮะ ไม่ต้องย้ายออกไปไหน

        แล้วตอนนี้ มีธนาคารไหนบ้างนะ ที่มีสินเชื่อ Reverse mortgage แล้วแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขอย่างไรบ้างนะ ?

        1. ธนาคารออมสิน

        สำหรับธนาคารออมสินนั้นจะให้กู้สูงสุดได้ไม่เกิน 10 ล้านบาทครับ ระยะเวลาการจ่ายเงินกู้ไม่เกิน 25 ปี โดยที่งวดแรกจะจ่ายเท่ากับร้อยละ 10 ของวงเงินกู้ จากนั้นจ่ายเงินกู้เป็นงวดรายเดือน

        คุณสมบัติ

        1.เป็นบุคคลธรรมดา มีสัญชาติไทย อายุตั้งแต่ 60 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 80 ปี และต้องไม่เป็นผู้ไร้ความสามารถ หรือเสมือนไร้ความสามารถ

        2.กรณีไม่มีคู่สมรส ผู้กู้ต้องมีกรรมสิทธิ์ในหลักประกันแต่เพียงผู้เดียว และไม่มีกรณีการกู้ร่วมกับบุคคลอื่น

        3.กรณีมีคู่สมรส กรรมสิทธิ์ในหลักประกันจะต้องเป็นของผู้กู้และ/หรือคู่สมรสเท่านั้น โดยมีหลักเกณฑ์เงื่อนไขเพิ่มเติม ดังนี้

        -คู่สมรสต้องเข้ามาเป็นผู้กู้ร่วมด้วย และไม่มีกรณีกู้ร่วมกับบุคคลอื่น

        -คู่สมรสต้องมีคุณสมบัติเช่นเดียวกับผู้กู้ ยกเว้นอายุคู่สมรสต้องมีอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป แต่ไม่เกิน 80 ปี

        ต้องสามารถรับภาระค่าใช้จ่าย หรือค่าธรรมเนียมต่างๆ ในการขอสินเชื่อกับธนาคารได้

        จำนวนเงินให้กู้

        -ที่ดินพร้อมอาคาร ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 70 ของราคาประเมินหลักทรัพย์

        -ห้องชุดให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 60 ของราคาประเมินหลักทรัพย์

        2. ธนาคารอาคารสงเคราะห์

        ในส่วนของธนาคารอาคารสงเคราะห์จะจ่ายวงเงินให้กู้สูงสุดต่อหลักประกันไม่เกิน 10 ล้านบาท และระยะเวลาการปล่อยกู้ไม่เกิน 25 ปี เช่นเดียวกันครับ แต่จะต้องมีระยะเวลาการกู้อย่างน้อย 6 ปีขึ้นไปนะ

        คุณสมบัติ

        1.บุคคลธรรมดา มีสัญชาติไทยอายุตั้งแต่ 60 ปี แต่ไม่เกิน 80 ปี และเป็นผู้มีกรรมสิทธิ์ในที่อยู่อาศัยโดยปลอดภาระจำนอง

        2.ต้องไม่เป็นผู้ไร้ความสามารถ หรือเสมือนไร้ความสามารถ

        3.กู้ร่วมได้เฉพาะกับคู่สมรสตามกฎหมายหรือพี่น้องร่วมบิดามารดาเดียวกันที่มีกรรมสิทธิ์ในหลักประกันเดียวกัน

        อัตราดอกเบี้ย

        คิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เท่ากับ 6.25% ต่อปี ตลอดอายุสัญญากู้เงิน

        เรียกได้ว่าเป็นสัญญาณของการรับมือสำหรับสังคมผู้สูงวัยแบบครอบคลุมเหมือนกันนะ ถามว่าสินเชื่อตัวนี้เหมาะกับใคร? ก็คงเหมาะกับผู้สูงวัยที่อาจจะไม่มีเงินบำนาญในวัยเกษียณ 

ซึ่งสินเชื่อตัวนี้จะสามารถทำให้ผู้สูงอายุเหล่านี้มีเงินในการดำรงชีวิตในแต่ละเดือนได้อย่างไม่ลำบากโดยที่ยังสามารถอาศัยอยู่ในบ้านของตัวเองได้เหมือนเดิมนั่นเอง

        ใครสนใจสินเชื่อตัวนี้และอยากอ่านรายละเอียดยิบย่อยเพิ่มเติม เดี๋ยวผมจะทิ้งลายแทงของทั้งสองธนาคารไว้ให้นะครับ

        คนโสดในวัยเกษียณ มีบ้านเป็นของตัวเองสักหลัง แค่นี้ก็ไม่ต้องกลัวไม่มีเงินใช้ตอนแก่กันแล้วเนอะ